БизнесДром: Микрофинансовый рынок обгоняет другие финансовые сегменты по скорости внедрения инноваций и цифровизации A− A= A+

Аналитическое агентство «БизнесДром» подготовило исследование на тему «Как технологии и регулирование изменили микрофинансовый рынок, игроков и заемщиков и повышают финансовую доступность».

Результаты исследования показывают: рынок микрофинансирования в России активно растет, развивается технологически, кроме того, заметно увеличилась доступность услуг микрофинансовых организаций (МФО) для населения. И в 2017, и в 1 квартале 2018 года объемы микрофинансового рынка растут темпами выше банковского кредитования, средний квартальный прирост рынка микрофинансирования составляет около 8 млрд руб.,. Услугами МФО воспользовалось на 50% больше клиентов, чем в предыдущий период, что в абсолютных значениях составляет более 6 млн заемщиков. который, в основном, формируется за счет быстрого роста портфелей потребительских займов «банковских» МФО. Более 51% в составе портфеля микрофинансового рынка составляют потребительские займы (аналог банковских продуктов), 28% занимают займы «до зарплаты», 21% составляет доля займов малому и среднему предпринимательству.

Увеличивается уровень востребованности населения услугами МФО. Так, по данным НАФИ – более 70% опрошенных знают о деятельности МФО. По данным ВЦИОМ, половина опрошенных воспользуется займами в случае необходимости. Растет уровень финансовой грамотности населения. Россияне все лучше понимают преимущества, риски и нюансы услуг микрофинансовых организаций, гасят быстрее микрозаймы (средний период пользования сократился с 29 до 26 дней), снижается число пролонгаций займов, растет число досрочных погашений займов (до 40% от всех выданных краткосрочных займов).

Возникает определенный риск «зарегулированности» рынка МФО, что приведет к снижению финансовой доступности. Если с рынка займов «до зарплаты» уйдут многие МФО из-за убыточности бизнеса и слишком больших регулятивных издержек, то это приведет к сокращению доступности этих микрофинансовых услуг и самое главное - к росту рынка нелегальных кредиторов («серых» кредиторов»).

Дальнейшее развитие отрасли будет происходить под воздействием технологического и регуляторного факторов. Например, сегмент платежных сервисов и карточных продуктов в ближайшие 10 лет ждут глобальные перемены по причине бурного развития бесконтактных платежей, электронных денег и смартфонов, которые постепенно вытесняют пластиковые карты. На их место приходят мобильные приложения, в которых есть место и для небанковских организаций, в том числе МФО.

Полная версия аналитического обзора в свободном доступе по ссылке http://bizdrom.com/analytics_mfo#rec37945920